Thắt chặt quy định vay nợ mua nhà khi khả năng chi trả bùng phát
Cơ quan giám sát ngân hàng của Úc đã thắt chặt các quy định về cho vay mua nhà để ngăn các ngân hàng cung cấp các khoản thế chấp cho những người mua bất động sản có thể không đủ khả năng chi trả nếu lãi suất tăng.
Kể từ ngày 6/10, Cơ quan Quản lý Prudential Úc (APRA) đã tăng mức đệm lãi suất tối thiểu mà các ngân hàng dự kiến sẽ sử dụng khi đánh giá “khả năng phục vụ” của một người từ 2.5% lên 3.0% so với lãi suất sản phẩm cho vay.
Nói một cách dễ hiểu, điều này có nghĩa là các ngân hàng và người cho vay không được cung cấp khoản vay mua nhà cho một người cho đến khi họ hài lòng rằng họ vẫn có thể đủ khả năng trả nợ với mức lãi suất cao hơn 3.0% so với lãi suất của sản phẩm hiện tại.
Chủ tịch APRA, ông Wayne Byres cho biết hành động thắt chặt cho vay sẽ ngăn các ngân hàng cho vay những người mượn nợ đang chịu quá nhiều rủi ro, đặc biệt là khi thị trường nhà đất khởi sắc nhờ lãi suất thấp trong lịch sử.
Ông Byres nói: “Khi hành động, APRA tập trung vào việc bảo đảm hệ thống tài chính vẫn an toàn và các ngân hàng đang cho vay những người có khả năng chi trả mức nợ mà họ đang phải gánh —cả hiện tại và trong tương lai”.
“Trong khi hệ thống ngân hàng được vốn hóa tốt và các tiêu chuẩn cho vay nói chung đã được giữ vững, tỷ lệ người đi vay mắc nợ nặng tăng lên và đòn bẩy trong khu vực hộ gia đình rộng hơn, có nghĩa là rủi ro trung hạn đối với sự ổn định tài chính đang được xây dựng”.
Ông Byres cho biết việc quy định tỷ lệ đệm tối thiểu được đưa ra khi các khoản vay mua nhà mới vượt xa thu nhập của người đi vay đang “bùng nổ”.
“Hơn 1 trong 6 hợp đồng vay mượn mới được chấp nhận trong quý tháng 6 là cao hơn 6 lần thu nhập của người mượn nợ, và tỷ lệ cho thấy rằng sự tăng trưởng nhà ở sẽ cao hơn thu nhập của hộ gia đình trong thời gian tới”.
“Với nền kinh tế dự kiến sẽ phục hồi khi các biện pháp về phong tỏa bắt đầu được dỡ bỏ trên toàn quốc, sự cân bằng của rủi ro là do các tiêu chuẩn về khả năng phục vụ mạnh mẽ hơn được bảo đảm”.
Ông William Jolly từ Compare The Market cho biết hành động thái này không có khả năng ngăn chặn tốc độ đáng kinh ngạc của thị trường bất động sản.
“Cuối cùng thì đây là một thay đổi khá nhỏ và nếu bạn hy vọng điều này sẽ ngăn cản được giá nhà tăng quá nhanh, bạn có thể sẽ thất vọng”, ông Jolly nói.
“Bản thân APRA đã nói rằng điều này không có nghĩa là để hạn chế tăng giá nhà, mà là nhằm bảo đảm những người vay tiền mua nhà có thể chi trả được”.
Ông Jolly cho biết các biện pháp này có hiệu quả nhằm chống lại rủi ro của hàng nghìn khoản vay nợ trong trường hợp lãi suất tăng.
“Điều này có thể quan trọng khi bạn cho rằng một ngày nào đó Ngân hàng Dự trữ sẽ tăng tỷ giá tiền mặt, ảnh hưởng đến khả năng trả nợ của mọi người. Bằng cách triển khai các bộ đệm khả năng phục vụ cao hơn, APRA bảo đảm rằng các ngân hàng sẽ xem xét khả năng hoàn trả các khoản vay của khách hàng mới ở mức tỷ lệ cao hơn”, ông Jolly nói.
“Nhưng trong bối cảnh giá nhà đang giảm dần, chỉ điều này có lẽ sẽ không đủ và APRA có thể vẫn xem xét thực hiện thêm các hạn chế trong những tuần và tháng tới, vì vậy hãy theo dõi”. (NQ)
