Căng thẳng thế chấp: 230,000 Hộ gia đình Úc ‘nguy cơ mất nhà’

Một nhà kinh tế hàng đầu đã mô tả rằng các kế hoạch mới của chính phủ để giúp những người mua nhà đầu tiên là “điên rồ”, và cảnh báo rằng nó có thể dẫn đến nhiều vấn đề trong tương lai.

Theo dữ liệu do Choice công bố, hơn 230,000 hộ gia đình trên khắp nước Úc đang lâm vào “khủng hoảng thế chấp” và có nguy cơ mất nhà cửa.

10 Vùng hàng đầu trên toàn quốc về căng thẳng thế chấp bao gồm các khu vực nội thành và khu vực nông thôn của New South Wales, Victoria, Queensland và Tây Úc, dựa trên phân tích do Digital Finance Analytics cung cấp.

Chỉ riêng ở New South Wales và Victoria, hơn 130,000 hộ gia đình đang trên bờ vực, Choice cho biết.

Trên khắp đất nước, mã số bưu điện trong cuộc khủng hoảng thế chấp ở NSW là 2560, với 10,578 hộ gia đình, bao gồm các vùng như Airds, Ambarvale, Bradbury và Campbelltown.

Giám đốc điều hành của Choice, ông Alan Kirkland cho biết có những hộ gia đình đang sống từ 2 tuần đến 2 tuần, và đang chi tiêu nhiều hơn số tiền mà họ kiếm được.

“Điều đó có nghĩa là họ phải đưa ra những lựa chọn khó khăn, chẳng hạn như có thức ăn trên bàn hay phải trả nợ. Nếu họ không thể duy trì được, họ có nguy cơ mất nhà”, ông nói.

Có hơn 10,000 người Úc đang phải đối mặt với các vấn đề thế chấp trong mã số bưu điện ở NSW là 2170, bao gồm Casula, Chipping Norton, Hammondville và Liverpool, trong số các vùng khác.

Ở WA, mã số bưu điện là 6065, bao gồm các vùng như Jandabup, Landsdale, Lexia, Madeley, Mariginiup và Melaleuca, có gần 10,000 người đang bị căng thẳng.

Cũng nằm trong top 10 là mã số bưu điện của QLD là 4350, trong khi Victoria chiếm 5 vị trí ở các vùng như Fountain Gate, Berwick, Harkaway, Hoppers Crossing, Ballarat, Hillside và Sydenham, với hơn 40,000 hộ gia đình bị ảnh hưởng.

WA lọt vào top 10 toàn quốc với hơn 6,800 hộ gia đình ở Clarkson, Merriwa, Mindarie, Quinns Rocks, Ridgewood, Tamala Park cảm thấy gặp nhiều khó khăn.

Lãi suất thấp giúp cho tình thế hiện tại

Nhưng nhà kinh tế độc lập hàng đầu Saul Eslake cho biết ông sẽ ngạc nhiên nếu có sự gia tăng đáng kể về các hộ gia đình đang gặp căng thẳng về thế chấp vì lãi suất không thay đổi kể từ Tháng 11 năm ngoái.

“Lãi suất đã giảm xuống từ năm 2011 khá ổn định và trong khi mọi người đang vay các khoản thế chấp lớn hơn khi lãi suất giảm xuống, thật khó để thấy làm thế nào mà căng thẳng thế chấp lại có thể gia tăng đáng kể hơn là do kết quả của thu nhập giảm”, ông nói.

Ông cho biết, mặc dù có một khoảng thời gian vào năm ngoái, khi có tình trạng mất việc làm và giảm giờ làm trong đại dịch COVID, nhưng điều đó được “che chở” bởi sự kết hợp của JobKeeper, JobSeeker và các biện pháp trì hoãn thế chấp khác nhau.

Một số người có thể đang phải thực hiện các khoản thế chấp lớn hơn khi kết thúc chương trình trì hoãn và có thể bị giảm giờ làm việc, ông lưu ý.

“Nó có thể góp phần làm gia tăng sự căng thẳng thế chấp nhưng tôi sẽ ngạc nhiên nếu nó là đáng kể và có thể dẫn đến bất kỳ áp lực đáng kể nào đối với giá bán”, ông nói thêm.

Tuy nhiên, ông đã cảnh báo rằng lãi suất có thể tăng sớm hơn so với dự báo của Ngân hàng Trữ Kim Liên bang.

“Khi mà điều đó xảy ra, bởi vì nhiều người đã vay các khoản thế chấp lớn hơn trong thời kỳ lãi suất thấp kỷ lục này, nếu họ ngạc nhiên bởi thực tế là lãi suất bắt đầu tăng trước năm 2024, điều đó có thể dẫn đến mức độ căng thẳng thế chấp gia tăng”, ông nói.

Luật cho vay an toàn

Chính phủ Liên bang đang xem xét việc rút lại các luật cho vay an toàn, vốn có liên quan đến các nhóm người tiêu dùng, nhưng chính phủ cho biết có các biện pháp bảo vệ thích hợp khác được áp dụng.

Giám đốc điều hành Trung tâm Luật Hành động Người tiêu dùng, ông Gerard Brody cho biết dự luật sẽ bãi bỏ quyền của người vay trong việc thách thức hợp pháp quyết định cho vay và loại bỏ vai trò của Ủy ban Đầu tư và Chứng khoán Úc trong việc giám sát hầu hết các khoản cho vay của ngân hàng.

Ông Brody nói: “Điều này mâu thuẫn trực tiếp với Ủy ban Hoàng Gia Ngân hàng, vốn cho rằng luật hiện hành không chỉ nên duy trì mà còn phải được thực thi tốt hơn”.

Hơn 33,000 người Úc và 125 nhóm cộng đồng đã ký một bức thư ngỏ phản đối Dự luật sửa đổi bảo vệ tín dụng người tiêu dùng quốc gia (Hỗ trợ phục hồi kinh tế) năm 2020.

Ông Eslake cho biết ông không thấy cần thiết phải nới lỏng luật cho vay an toàn vốn được ban hành sau cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu và hậu quả của việc ủy ​​thác ngân hàng của Ủy ban Hoàng gia.

“Không có bằng chứng nào cho thấy mọi người đang gặp khó khăn trong việc vay thế chấp vì lý do ngân hàng không muốn cho vay. Có thể có khó khăn trong việc gửi tiền, nhưng đó không phải là lỗi của các ngân hàng”, ông nói.

“Thật vậy, tôi lo lắng chính phủ đang đi quá xa trong việc khuyến khích mọi người vay thế chấp với rất ít vốn cổ phần thực sự, nghĩa là rút tiền hưu bổng của họ với mức tăng từ $30,000 đôla lên thành $50,000 đôla trong ngân sách, để cho 10,000 người khác lấy ra các khoản thế chấp cho khoản tiền đặt cọc 5% và tệ nhất là khuyến khích các bậc cha mẹ đơn thân vay thế chấp với khoản tiền đặt cọc là 2%”.

“Tôi nghĩ những điều này thật điên rồ và bay đến trước mặt, như những gì lẽ ra phải học được từ kinh nghiệm của Hoa Kỳ trong những năm trước cuộc khủng hoảng tài chính”.

Ông Kirkland nói thêm rằng luật cho vay an toàn đã được đưa ra để tránh những thiệt hại to lớn cho gia đình và cộng đồng do căng thẳng thế chấp gây ra -bằng cách khiến các ngân hàng thận trọng để tránh cho mọi người vay những khoản mà họ không có khả năng hoàn trả. (NQ)