Tiền Pension có thể giảm một nửa vào tháng 7 do tiền hưu bổng thay đổi

Những điểm chính:

•Chính phủ thay đổi quy tắc hưu bổng, như một phần của gói kích thích COVID-19, đã được công bố vào tháng 3

•Giảm tỷ lệ rút tiền tối thiểu, sẽ có nghĩa là một số người về hưu có thể giảm tiền pension một nửa kể từ ngày 1 tháng 7

•Người về hưu có thể trả tiền cao hơn nếu cần

Khi một lá thư được gửi đến hộp thư của bà ấy gần đây từ quỹ hưu bổng, Sandra Luntz (đã về hưu) không biết ý nghĩa của nó là gì…

“Tôi nhìn vào bức thư và chỉ lướt qua nó và nghĩ: OK, vâng, nó trông không thú vị lắm”, bà nói.

Điều mà bà không nắm bắt được là tiền pension của bà sắp bị cắt giảm một nửa, dưới những thay đổi có hiệu lực từ ngày 1 tháng Bảy.

“Bạn biết đấy, theo như tôi biết, tôi không bị suy giảm nhận thức và tôi có một nền giáo dục đại học và tiếng Anh là ngôn ngữ đầu tiên của tôi,  tuy nhiên, tôi đã gặp khó khăn để hiểu”.

Người phụ nữ 76 tuổi quay sang con gái của bà, Ann Pearson để giúp giải thích bức thư.

Theo các thỏa thuận hưu bổng của Úc, Chính phủ Liên bang yêu cầu những người về hưu thu tiền hưu bổng của họ (super) để rút một khoản tiền tối thiểu mỗi năm.

Ý tưởng này là để đảm bảo những người tốt hơn dần dần sử dụng hết số tiền của mình, thay vì tiếp tục hưởng một khoản giảm thuế hào phóng.

Nhưng vào thời điểm bất ổn về tài chính – như bây giờ – nó có thể phản tác dụng khi buộc phải rút tiền nhanh và ăn mòn số tiền trong “tổ” được cho là kéo dài suốt cuộc đời.

Đó là lý do tại sao Chính phủ chuyển sang giảm mức giảm tối thiểu là một trong những biện pháp trong gói kích thích COVID-19.

Theo các thay đổi, ngân quỹ có thể tự động giảm các khoản trả xuống số tiền tối thiểu được quy định trong luật.

Nhưng người về hưu cũng có thể chọn được trả lên mức cao hơn nếu cần.

Những thay đổi có thể “bắt” những người về hưu

Cô Pearson đã có thể cung cấp cho mẹ cô những hướng dẫn cần thiết. Là người đứng đầu các sản phẩm giàu có với công ty dịch vụ tài chính Úc ClearView, công việc của cô là tìm hiểu hệ thống hưu bổng của Úc.

“Vì vậy, mẹ tôi đang hưởng lương hưu (pension) tối thiểu và tôi biết chắc chắn rằng mẹ tôi không thể sống bằng một nửa số tiền mà bà ấy nhận được vào lúc này”, cô nói.

Cô nhanh chóng nhận ra những thay đổi gần đây đối với các quy tắc có thể khiến nhiều người Úc lớn tuổi bị thiệt thòi về tài chánh.

“Mẹ tôi khá am hiểu về tài chính, nhưng bà không biết rằng điều này sẽ xảy ra”, cô Pearson nói.

“Và khi tôi nói với mẹ, mẹ đã rất kinh hoàng, và không chỉ kinh hoàng vì thu nhập giảm đi một nửa, mà còn kinh hoàng rằng ai đó đã thực sự đưa ra quyết định này thay cho bà mà không hỏi ý kiến, và kinh hoàng vì đã lấy đi có sự lựa chọn của bà”.

Jason Poole, từ GPA Matrix, cho biết mọi người chọn dùng super của họ ở chế độ lương hưu vì những lý do khác nhau.

“Nếu bạn có tiền trong chế độ lương hưu (pension), bạn sẽ được giảm thuế khủng khiếp”, ông nói.

“Bạn không có thuế đối với thu nhập từ tiền lãi, cổ tức… không có thuế lãi vốn. Vì vậy, nó thực sự giống như một tài khoản ở nước ngoài, nhưng trên bờ”.

“Thật tuyệt vời nếu bạn ở vị trí sang trọng có thể giảm một nửa lương hưu, bạn nhận được tất cả các lợi ích thuế đáng yêu và bạn có thể để nó (tiền hưu bổng của mình) ngồi đó và hoàn toàn bình phục”.

“Nhưng đó không phải là tất cả mọi người, đó thực sự là thiểu số. Hầu hết mọi người chỉ cần số tiền cho cuộc sống hàng ngày”.

Trợ lý Bộ trưởng phụ trách dịch vụ tài chính và hưu bổng, Jane Hume, cho biết trong một tuyên bố rằng những người được ủy thác hưu bổng nên làm những gì tốt nhất cho các thành viên.

Thượng nghị sĩ Hume nói: “Các ủy viên nên cẩn thận kiểm tra những gì vì lợi ích tốt nhất của các thành viên hưu trí của họ và không có nguy cơ bị coi là giữ tiền của mọi người”.

“Một số người hưu trí có thể cần tiền ngay bây giờ, những người khác có thể chỉ muốn rút tiền tối thiểu”.

Giao tiếp thay đổi

Ông Poole tin rằng cần phải giải thích nhiều hơn về những thay đổi.

“Đó là loại điều gần như có thể có chiến dịch truyền hình, một thông báo của chính phủ: ‘Bạn có thể giảm pension nếu bạn muốn và quản trị viên của bạn có thể làm điều này với bạn’, ông nói.

ClearView đã lấy ý kiến phản hồi từ khách hàng cũng như tư vấn pháp lý về luật pháp mới của chính phủ, trước khi quyết định giảm lương hưu cho chủ tài khoản, trừ khi họ yêu cầu thay đổi trước.

Cô Pearson cho biết các quỹ super khác đang xử lý vấn đề khác đi.

“Họ đang tự động giảm lương hưu pension của mọi người xuống mức tối thiểu mới. Đối với những người đó, họ có thể khá khó khăn khi phát hiện ra rằng họ không có đủ tiền trong tài khoản ngân hàng để thanh toán hóa đơn”, cô nói.

Trong khi đó, mẹ cô, Sandra Luntz, vẫn đang tức giận về những thay đổi.

Bà nói:”Tôi nghĩ rằng tôi rất may mắn khi tôi có một cô con gái có thể giúp tôi sắp xếp những thứ này”. (NQ)