Ngân hàng CBA cho phép khách hàng chuyển qua khoản chỉ trả tiền lãi
Ngân hàng CBA cho phép những người được “trì hoãn” trả nợ mua nhà theo “chương trình khẩn cấp” được tạm thời chuyển sang các khoản vay chỉ có nợ lãi mà không cần kiểm tra tín dụng thông thường, vì để tránh bị cho vay lãi “đau khổ” vào cuối năm nay.
Hành động này diễn ra trong bối cảnh có một số ít người “trì hoãn” trả nợ hiện đang ở vị trí tốt hơn vì họ sợ rằng họ sẽ ở đỉnh điểm của đại dịch, với Westpac và ANZ cho biết hàng ngàn người đã quyết định tự nguyện tiếp tục trả nợ.
Các ngân hàng trong tháng này sẽ bắt đầu “liên lạc” với hơn 450,000 khách hàng đã “trì hoãn” trả nợ mua nhà của họ trong tối đa sáu tháng để đối phó với cú sốc kinh tế tàn khốc từ đại dịch.
Mặc dù theo dữ liệu kinh tế gần đây cho thấy “cú đánh tài chính” từ COVID-19 vào người dân Úc đã bớt tồi tệ hơn, các ngân hàng vẫn phải đối mặt với viễn cảnh đáng ngại về sự gia tăng mạnh của các khoản vay “chua” vào cuối năm nay khi mà việc “trì hoãn” trả nợ kết thúc.
Một cách để làm giảm tác động đối với các ngân hàng là khoan dung hơn trong việc cho phép khách hàng chỉ trả tiền lãi (interest only) trong một năm.
Giám đốc điều hành CBA về ngân hàng bán lẻ, Angus Sullivan nói: “Chúng tôi nhận thấy rằng khi tình trạng coronavirus tiến triển và các khách hàng bắt đầu quay lại làm việc, họ có thể yêu cầu các biện pháp hỗ trợ tạm thời để giúp họ sớm lấy lại tinh thần hơn”.
“Là một phần của việc này, chúng tôi đang tạm thời cho phép khách hàng được chuyển đổi qua lãi suất chỉ trả tiền lãi trong một năm, nếu họ hiện đang trả nợ gốc và lãi mà không cần kiểm tra tín dụng thông thường”.
Hành động của Ngân hàng CBA, tương tự như những thay đổi được Ngân hàng Westpac công bố tuần trước.
Chủ tịch tư vấn Digital Finance Analytics, ông Martin North, cho biết việc chuyển những người có khoản vay “trì hoãn” sang các khoản nợ chỉ trả có lãi, có ý nghĩa ngắn hạn đối với các ngân hàng vì điều đó có nghĩa là các ngân hàng sẽ không cần phân loại các khoản vay này thuộc loại “rắc rối” (vì các khoản vay “rắc rối” sẽ phải trả phí vốn cao hơn).
“Nó mang lại cho họ (các ngân hàng) một số thu nhập, nó mang lại cho họ một số “chỗ” và nó cho họ khả năng không phải báo cáo những khoản nợ xấu này”, ông North nói.
Tuy nhiên, ông North chỉ ra rằng các khoản vay chỉ có lãi cũng có thể có rủi ro cao hơn đối với người vay và ngân hàng. Nếu giá nhà giảm – điều mà các ngân hàng lớn dự báo – thì các khoản vay chỉ có lãi sẽ có rủi ro cao hơn khi kết thúc bằng vốn “âm” bởi vì, sự cân bằng cho vay không giảm theo thời gian.
“Bạn đã phải thực sự cẩn thận với các khoản vay chỉ có lãi, đó là bạn không phải chịu một khoản nợ lớn hơn trị giá của tài sản”, ông North nói.
Hành động của CBA được đưa ra sau đợt tăng giá cổ phiếu ngân hàng tuần trước, trong bối cảnh dự đoán thiệt hại cho các ngân hàng từ COVID-19 sẽ ít nghiêm trọng hơn.
Cho đến nay, có một số ít khách hàng đã hủy bỏ việc “trì hoãn” nợ của họ, với Westpac nói rằng 4,000 người hoặc gần 4% những người được “trì hoãn” nợ thì đã tự nguyện tiếp tục trả nợ.
Ngân hàng ANZ cho biết hơn 2,000 người, tương đương khoảng 2% trong số những người được “trì hoãn”, thì đã tiếp tục trả nợ.
Các ngân hàng khác dự kiến sẽ cung cấp chi tiết hơn về xu hướng này.
Trong một dấu hiệu khác về tác động của đại dịch đối với các ngân hàng, số liệu của Cơ quan Quản lý Úc Châu (APRA) vào hôm thứ Sáu cho thấy tiền gửi hộ gia đình với các ngân hàng đã tăng $22 tỷ đôla lên hơn $1 nghìn tỷ đôla trong tháng 4, một xu hướng có thể sẽ tiếp tục giảm bớt tài trợ chi phí ngân hàng.
Nhà phân tích Victor German của Macquarie cho biết sự tăng trưởng mạnh mẽ của tiền gửi có thể phản ánh các khoản trợ cấp của chính phủ, rút tiền sớm từ quỹ hưu bổng theo kế hoạch khẩn cấp của chính phủ và các hộ gia đình thận trọng hơn trong vấn đề chi tiêu.
Trong số bốn ngân hàng lớn, tiền gửi hộ gia đình của Ngân hàng CBA đã tăng $6.7 tỷ đôla, Westpac đã tăng $3.6 tỷ đô la, ngân hàng ANZ nâng $2.5 tỷ đô la và NAB tăng $2.4 tỷ đô la, theo dữ liệu APRA cho thấy. (NQ)
