½ Khoản vay mua nhà tạm dừng, vẫn chưa trả lại khi thời gian ‘ân xá’ sắp kết thúc
Gần một nửa các khoản vay mua nhà tại Úc được trả chậm do đại dịch Coronavirus hiện đang được hoàn trả lại, nhưng điều đó cũng có nghĩa là hơn một nửa kia thì không…
Những điểm chính:
• Gần 270,000 khoản vay mua nhà tại Úc hiện chưa được hoàn trả lại
• Các báo cáo cho thấy 1/5 số người được trì hoãn nợ, đã là ‘bóng mờ’ hoặc tránh liên lạc với ngân hàng/công ty cho vay của họ
• Giám đốc điều hành Hiệp hội Ngân hàng Úc Anna Bligh đã kêu gọi những người đang gặp khó khăn về tài chính do ảnh hưởng của đại dịch, hãy liên lạc với ngân hàng của họ
Điều đó đặt ra câu hỏi về các lựa chọn mà khách hàng có khi thời gian trì hoãn nợ kết thúc và tình trạng các khoản vay bị bỏ lại khi các khoản vay lành mạnh hơn sẽ tiếp tục được trả lại bình thường.
Các số liệu từ cơ quan trong ngành Hiệp hội Ngân hàng Úc (ABA) bổ sung thêm những gì chúng ta biết về tình hình nền kinh tế, 7-tháng sau khi tác động của Coronavirus làm ‘tan chảy’ nền kinh tế.
Vào tháng 6, gần 500,000 khoản nợ mua nhà tại các ngân hàng lớn đã bị “tạm dừng” và gần 1/10 các khoản thế chấp trên toàn quốc không được trả.
Con số đó vào tuần trước hiện đã gần đạt 270,000.
Vào tháng 3, các ngân hàng đã đưa ra một đề nghị cho phép mọi người ngừng trả nợ trong 6-tháng.
Việc giảm tỷ lệ các khoản nợ được trả chậm, đã phản ánh bởi sự sụt giảm số lượng các khoản vay kinh doanh và các khoản vay khác đã bị đóng băng, nhưng hiện tại các khoản nợ ấy cũng đang hoạt động trở lại.
Giám đốc điều hành ABA Anna Bligh cho biết trong một tuyên bố: “Đây là một dấu hiệu tốt cho nền kinh tế”.
“Nó cho thấy rằng ngày càng nhiều người Úc đứng dậy và tiếp tục hoàn trả lại các khoản nợ của họ”.
“Những khoản nợ trì hoãn này đã giúp hàng trăm nghìn gia đình và doanh nghiệp nhỏ của Úc sống sót sau đại dịch”.
Cần hỗ trợ liên tục từ ngân hàng
Người Úc vẫn chưa thoát khỏi rừng sâu.
Và các báo cáo của phương tiện truyền thông cho thấy 1/5 người đang có khoản nợ được tạm dừng đang “phớt lờ” với ngân hàng/công ty cho vay của họ: không trả lời các cuộc gọi điện thoại, tin nhắn, email hoặc tin nhắn internet.
Dữ liệu từ ngân hàng cho vay lớn nhất của Úc, Commonwealth Bank, hỗ trợ các con số trong toàn ngành.
Số lượng các khoản vay mua nhà được trả chậm đã giảm từ 210,000 trong tháng 6 xuống còn 129,000 trong tuần này, giảm 48%.
Giám đốc Điều hành Matt Comyn cho biết: “Dự kiến sẽ có những khoản giảm đáng kể hơn nữa khi thời gian hoãn trả nợ tạm thời ban đầu hết hạn cho đến hết tháng 10”.
“Mặc dù những xu hướng này đang được khuyến khích, chúng tôi nhận thấy rằng nhiều khách hàng của chúng tôi vẫn yêu cầu sự hỗ trợ liên tục của chúng tôi, đặc biệt là ở các khu vực bị ảnh hưởng nhiều nhất bởi COVID-19, chẳng hạn như tại Victoria, được phản ánh trong các yêu cầu gia hạn trì hoãn”.
Các khoản cho vay mua nhà đầu tư chiếm hơn một phần ba các khoản nợ vẫn đang được trả chậm (34.1%) cho đến cuối tháng 9.
Các khoản cho vay có số tiền đặt cọc dưới 10% giá mua chiếm 14.2% trong tổng số các khoản nợ vẫn đang bị tạm dừng.
Cả hai con số này đều tăng điểm phần trăm mỗi tháng, có nghĩa là tỷ lệ các khoản vay còn lại trong nhóm trả chậm ngày càng nhiều rủi ro hơn so với các khoản được xóa và phục hồi.
Các ngân hàng đã rõ ràng –mặc dù công bố có thể gia hạn thêm 4-tháng –nhưng sẽ chỉ dành cho một số trường hợp giới hạn.
“Gia hạn thời gian trì hoãn chỉ thực sự là một lựa chọn khi có sự chắc chắn về việc quay trở lại để trả nợ”, Giám đốc Điều hành của NAB Phụ trách Ngân hàng Cá nhân Rachel Slade cho biết, trước thời hạn sắp hết hạn đối với hầu hết các khoản vay được hoãn từ tháng Ba.
“Nếu không, thực sự, khách hàng chỉ đang trì hoãn một kết quả không thể tránh khỏi và trên thực tế, tình huống mà họ có thể gặp phải sau này còn tồi tệ hơn so với việc đối mặt với nó trong ngày hôm nay”.
Các lựa chọn cho khách hàng, bao gồm làm việc với ngân hàng để cơ cấu lại hoặc thay đổi khoản vay, ví dụ như chuyển sang trả chỉ trả lãi trong một khoảng thời gian. (Các khoản cho vay chỉ trả tiền lãi, không làm giảm số tiền gốc đã vay theo thời gian, chúng chỉ đơn giản là đáp ứng các khoản trả lãi trên con số đã nợ và về cơ bản là nước đi).
Các khoản vay có thể được gia hạn, có thể được trì hoãn thêm 4-tháng, những khách hàng không có khả năng trả nợ dài hạn, thì sẽ được giúp đỡ để bán hoặc hoàn tất khoản vay.
Bà Bligh nói: “Ngay bây giờ, điều thực sự quan trọng là mọi người hãy liên lạc với ngân hàng của họ để tìm ra con đường phía trước”.
“Khách hàng nói chuyện với ngân hàng của họ càng sớm, họ càng có nhiều lựa chọn để giúp tìm ra cách vượt qua”.
‘Có vẻ là trục lợi’
Công nhân Dave sống ở Tây Úc, không hài lòng với những gì mà anh ta được cung cấp cho đến nay.
Khi người cha của bốn đứa trẻ thấy giờ làm việc và thu nhập của mình giảm sút, anh ta hoãn nợ mua nhà của gia đình mình.
Anh nói: “Việc trì hoãn ban đầu rất đơn giản”.
“Thật dễ dàng, bạn đã lên mạng và về cơ bản, nó giống như một bản câu hỏi, bạn thậm chí không cần phải nói chuyện với bất kỳ ai”.
Nhưng bước ra từ phía bên kia thì mới khó hơn.
Với công việc đang đi lên –nhưng vẫn chưa chắc chắn lắm –Dave được đề nghị chuyển sang một khoản vay chỉ trả có tiền lãi, nhưng với lãi suất tồi tệ hơn những gì mà anh ta có trước đây.
“Họ nói rằng ‘bạn chỉ có thể trả lãi, nó là 5.42%’ nhưng tôi hiện đang trả 3.58%”, anh ấy nói, mô tả thỏa thuận gốc và lãi của mình –các khoản vay thường được định giá thấp hơn trả chỉ có tiền lãi.
“Tôi đã nói với họ, điều đó không đúng. Có vẻ như đang trục lợi”.
Các ngân hàng lớn nhất của Úc vẫn đang giải quyết các trường hợp của hàng nghìn khách hàng cá nhân, và có thể dự kiến sẽ đề xuất nhiều người chuyển sang chỉ trả tiền lãi cho đến khi thu nhập của họ phục hồi.
“Chuyển sang chỉ trả tiền lãi có thể là một biện pháp tốt giữa chừng, vì các khoản hoàn trả thường thấp hơn và trong khi khoản vay chỉ trả tiền lãi trong các trường hợp bình thường thường đi kèm với lãi suất cao hơn, chúng tôi hy vọng các ngân hàng sẽ cắt giảm cho họ một số khoản nợ”, Sally Tindall, giám đốc nghiên cứu tại trang mạng so sánh RateCity cho biết.
“Nhiều khách hàng trong số này không biết tương lai sẽ ra sao. Họ lo lắng và căng thẳng. Điều cuối cùng họ cần là được thông báo rằng họ phải trả thêm tiền lãi cho khoản nợ của mình”. (NQ)
