Nộp đơn vay tiền mua nhà đã thay đổi như thế nào trong dịch Covid-19

4 Ngân hàng lớn nhất đều thắt chặt các tiêu chuẩn cho vay để đối phó với suy thoái do COVID-19, khiến cho nhiều người Úc khó khăn hơn khi nộp đơn vay tiền nợ mua nhà.
Nhưng những người muốn mua nhà cũng sẽ gặp khó khăn khi vay tiền mua nhà so với một năm trước vì những tác dụng do COVID-19 đã  ảnh hưởng đến quá trình nộp đơn, theo các nhà môi giới thế chấp.
Thời điểm này năm ngoái, thị trường bất động sản đã phục hồi đáng kể sau khi cuộc bầu cử của chính phủ Morrison giành chiến thắng và cải tổ thuế có thuận lợi cho lãnh vực nhà ở, bao gồm thuế lãi vốn và  thua lỗ.
Nó cũng trùng hợp với quyết định của APRA, nhằm nới lỏng các hạn chế cho vay, cho phép mọi người vay tiền dễ dàng hơn.
Nhưng kể từ khi COVID-19 xảy ra, việc “đóng cửa” toàn bộ các ngành công nghiệp ở Úc chỉ sau một đêm vào cuối tháng 3, khiến hàng triệu người mất việc hoặc giảm thu nhập, và cách đánh giá các đơn xin vay mua nhà đã thay đổi.
Mặc dù cả  4 ngân hàng lớn nhất của nước Úc đều cung cấp việc “trì hoãn” trả nợ tiền  nhà cho khách hàng của họ, nhưng tất cả các khách hàng mới có thể gặp nhiều “rào cản” hơn trước khi đơn xin của họ được chấp thuận.
Nhà môi giới thế chấp SmartMove Michael Letts cho biết một số ngành công nghiệp có “vấn đề”.
”Nếu bạn làm việc trong kỹ nghệ ăn uống, hàng không hoặc du lịch, thì sẽ ‘chú ý’…”, ông Mr Letts nói. “Họ (nhà cho vay) muốn đảm bảo rằng thu nhập của bạn không bị ảnh hưởng”.
”Ngay cả khi bạn không ở trong một ngành công nghiệp khó khăn, những người xin vay mua nhà có thể sẽ đ ược yêu cầu bổ sung thêm trước khi đơn xin được chấp thuận”, theo ông Letts.
”Một số ngân hàng đang tiến hành xác minh việc làm ngay trước khi giải quyết hồ sơ”, ông Mr Letts nói. “Có một nhà cho vay đã yêu cầu khách hàng gửi email từ email của công ty làm việc. Điều đó khá cực đoan”.
”Đối với những khách hàng tự làm chủ, những nhà cho vay thông thường  yêu cầu hai năm lịch sử, nhưng những gì họ yêu cầu bây giờ là BAS mới nhất  và  báo cáo giao dịch của bạn để đảm bảo doanh nghiệp của bạn vẫn hoạt động”, ông nói. “Ngân hàng ING thậm chí không chấp nhận các ứng viên tự làm chủ, theo như tôi biết”.
”Chính sách tín dụng của ngân hàng ANZ phần lớn vẫn giữ nguyên, nhưng một phát ngôn viên cho biết ‘những người xin vay tiền mua nhà có thể được yêu cầu chứng minh về tình hình việc làm và thu nhập của họ và  có thể sẽ được yêu cầu cung cấp  về bằng chứng việc làm gần đây hoặc thay đổi việc làm của họ trong quá khứ”.
Trong khi một số ngân hàng đã  “để ý” các ngành công nghiệp có nhiều là  “rủi ro” cao hơn, với các hình thức thu nhập khác nhau, theo Chủ  tịch của Foster Ramsay Finance và nhà môi giới thế chấp Chris Foster-Ramsay.
Tiền thưởng và huê hồng là 80% trước đây và hiện tại là 60%. Các loại thu nhập khác được gọi là “đôla kiếm được” và “đôla được tính”. Đó là sự thay đổi lớn nhất, ông Foster Ramsay nói. “Một người sẽ gặp rất khó khăn là thay đổi thu nhập tự làm chủ”.
”Bạn không nhận được bảo hiểm thế chấp nếu bạn tự làm chủ tại thời điểm này”, ông nói. “Giờ đây, bạn cần 20% cộng với chi phí. Không thương lượng được”.
”Những người bán hàng trong những ngành thương mại cũng được ‘để ý”. Lý do cho điều đó là vì các rủi ro cho vay, lo ngại về việc ảnh hưởng như thế nào cho nền kinh tế hay không”.
Trong khi đó, Westpac đã hạ tỷ lệ cho vay trên giá trị tối đa của họ đối với những người tự làm chủ xuống 80% và những người sống ở một số khu vực phụ thuộc nhiều vào ngành du lịch xuống 70%, theo một phát ngôn viên của ngân hàng.
”Mật mã” du lịch áp dụng chủ yếu cho các khu vực nhất định ở Queensland, bao gồm cả Cảng Douglas.
Nó cũng đã giảm ‘đồng đôla được tính’ vào các loại thu nhập không phải là cơ sở như huê hồng và làm thêm giờ xuống 60%.
Nhà môi giới thế chấp cao cấp của The Leading Alliance, Keegan Rezek cho biết việc xin vay mua nhà khó hơn nhưng nếu người nộp đơn có thu nhập không thay đổi, thì sẽ có thể vay số tiền tương tự như trước COVID-19.
”Nếu bạn bị ảnh hưởng, thì khó hơn. Nếu thu nhập của bạn ít hơn, họ sẽ cho bạn vay ít hơn”, ông Mr Rezek nói.
Thời gian xử lý  hồ sơ  nộp đơn cũng bị trì hoãn vì  “đóng cửa” đã ảnh hưởng đến “thời gian quay vòng” ở nước ngoài.
”Một ví dụ điển hình là ngân hàng  St George, nơi có nhiều hoạt động ở Philippines. Bây giờ họ đã trải qua một sự đóng cửa hoàn toàn”, ông Rezek nói. “Có một thời điểm mà các hồ sơ cho vay đã  kết thúc sau bốn đến sáu tuần (để xử lý). Họ đã phải mở một văn phòng mới ở Úc để điều hành hoạt động kinh doanh đó một cách hiệu quả”.
”Ngay cả những thắc mắc chung chung mà chúng tôi đưa ra với những nhà cho vay cũng khó khăn hơn nhiều vì các đường dây điện thoại bị đóng lại”, ông Mr Rezek nói, “Cần thêm thời gian xử lý”.
Ông Letts cho biết: ANZ, Westpac và St George đều đã trải qua sự gia tăng trong ‘vòng quay’ chờ đợi trên các đơn xin vay mua nhà của họ.

“ANZ phải mất khoảng 26 ngày làm việc”.

“Westpac đã mất 30 ngày để phê duyệt hồ sơ vay mua nhà trong một số trường hợp”.
Đối với một số người xin vay mua nhà, việc tiếp cận tín dụng có thể dễ dàng hơn trước đây, theo ông Letts.
”Nếu bạn làm việc trong các dịch vụ thiết yếu thì có rất nhiều phụ cấp và làm thêm. Họ sử dụng 100% thu nhập đó”.
Mặc dù NAB đã không thay đổi tỷ lệ cho vay trên giá trị hoặc cho vay mua nhà dựa trên các loại tài sản hoặc “mật mã”, nhưng sẽ tiếp tục hỗ trợ miễn trừ bảo hiểm thế chấp cho vay lên tới 90% cho các chuyên gia y tế có đủ điều kiện.
Trong khi đó, CBA sẽ yêu cầu người nộp đơn, bao gồm những số liệu tiền lương gần đây nhất của họ và đưa ra các yêu cầu tính toán và xác minh mới cho các khách hàng nhận trợ cấp JobKeeper. (NQ)