Lãi suất dự kiến tăng vào Tháng 6 với các khoản trả nợ thế chấp sẽ tăng
Người mua nhà có thể phải đối mặt với việc trả nợ thế chấp cao hơn ngay từ Tháng 6 năm nay khi thị trường tài chính và các nhà kinh tế cảnh báo lạm phát tăng nhanh có thể buộc Ngân hàng Dự trữ Liên bang (RBA) phải nâng lãi suất chính thức lên trên 2% trong vòng 1 năm.
Trong một diễn biến liên quan đến những lo ngại ngày càng tăng của liên bang về áp lực chi phí sinh hoạt trước cuộc bầu cử diễn ra vào Tháng 5, ngân hàng cho vay lớn nhất của quốc gia, Commonwealth Bank, cho biết họ tin rằng RBA sẽ phải bắt đầu tăng lãi suất vào giữa năm.
Ngay cả mức tăng 1% cũng có thể làm tăng thêm hàng trăm đôla một tháng cho khoản hoàn trả đối với khoản thế chấp mới trung bình.
Tỷ giá tiền mặt chính thức đã ở mức thấp kỷ lục 0.1% kể từ Tháng 11 năm 2020 khi Ngân hàng Dự trữ cố gắng chống đỡ đòn kinh tế của cuộc suy thoái COVID-19. Tháng trước, họ đã kết thúc chương trình nới lỏng định lượng trong khi vẫn duy trì mức tăng lãi suất trong năm nay là “hợp lý”.
Ngân hàng Commonwealth nghĩ rằng lãi suất chính thức sẽ bắt đầu tăng vào Tháng 6 với mức tăng 15 điểm cơ bản.
Ông Gareth Aird, người đứng đầu bộ phận kinh tế Úc của Ngân hàng Commonwealth Bank, cho biết tỷ lệ tiền mặt có thể ở mức 1% vào cuối năm nay, đạt 1.25% vào đầu năm tới. Điều này sẽ chuyển thành tỷ lệ thế chấp thay đổi trung bình khoảng 4.5%.
Ông Aird cho biết có ít nhất 1 triệu người mua nhà chưa từng bị tăng lãi suất.
Ông nói: “Việc tăng lãi suất sẽ tạo ra những thay đổi trong hành vi, từ đó sẽ tác động đến kết quả kinh tế”.
Một tỷ lệ đáng kể những người đi vay gần đây cũng dự kiến sẽ hết hạn trong vòng 2 năm tới.
Khi xem xét tổng giá trị hàng tháng của tất cả các khoản vay mua nhà đã ghi, các khoản thế chấp lãi suất cố định đạt đỉnh vào Tháng 7 và Tháng 8 năm 2021 khoảng 46% do những người đi vay bị hạn chế ở mức lãi suất thấp kỷ lục. Vào Tháng 7 năm 2019, trước đại dịch, tỷ trọng các khoản vay lãi suất cố định là khoảng 15%.
Một người đi vay với khoản thế chấp tỷ lệ thay đổi tiêu chuẩn $500,000 sẽ thấy khoản trả nợ hàng tháng tăng khoảng $275 với tỷ lệ tăng 1% và khoảng $560 với tỷ lệ tăng 2%.
Một người mua nhà với khoản vay $800,000 đôla sẽ thấy khoản trả nợ hàng tháng của họ tăng hơn $440 đôla với mức tăng 1% và $900 đôla với mức tăng 2%.
Những người đi vay có lãi suất thế chấp thay đổi sẽ không phải là những người duy nhất bị ảnh hưởng bởi việc tăng tỷ giá tiền mặt chính thức. Ông Aird cho biết có khoảng $500 tỷ các khoản thế chấp lãi suất cố định sẽ hết hạn trong 24 tháng tới, khiến những người đi vay đó có nguy cơ bị lãi suất cao hơn.
Nhà kinh tế trưởng Shane Oliver của AMP dự kiến RBA sẽ tăng tỷ giá tiền mặt vào Tháng 8, nhưng cho biết điều này “có thể” xảy ra vào Tháng 6 do dữ liệu lạm phát mạnh hơn, kết quả việc làm ổn định và bắt đầu tăng lương.
Trong 2 năm tới, ông dự kiến sẽ thấy lãi suất đạt đỉnh từ 1.5% đến 2%.
Tiến sĩ Oliver cho biết: “Điều này sẽ thêm một số tiền tương tự vào tỷ lệ thế chấp thay đổi. “Sẽ phải trả lãi vay hộ gia đình so với thu nhập trở lại mức khoảng năm 2018”.
Các nhà kinh tế của HSBC hiện đang dự báo sớm nhất một đợt tăng lãi suất trị giá nửa điểm phần trăm trong nửa cuối năm 2022 kể từ Tháng 8 với mức tăng hiện “có khả năng xảy ra” hơn là “hợp lý”.
Thị trường tài chính thậm chí còn quyết liệt hơn, hiện đang định giá theo tỷ giá tiền mặt 1% vào Tháng 10 và tỷ giá tiền mặt 2% vào Tháng 5.
Người tiêu dùng cũng đang chịu áp lực lạm phát. Thước đo tâm lý người tiêu dùng hàng tuần của ANZ-Roy Morgan cho thấy kỳ vọng lạm phát tăng hơn nữa với những người được hỏi cho rằng nó sẽ đạt 5%. (NQ)
